21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者李愿 北京報(bào)道

8月24日，螞蟻消費(fèi)金融旗下品牌花唄公布“賬單助手”上線(xiàn)兩周年數(shù)據(jù)：使用者達(dá)2.4億人，其中超過(guò)1億人為“90后”。從地區(qū)看，上海、廣州、深圳、北京、成都、杭州、東莞、重慶、蘇州、武漢是使用“賬單助手”人數(shù)最多的城市。

“賬單助手”是花唄于2021年上線(xiàn)的全國(guó)首個(gè)理性消費(fèi)管理工具，通過(guò)為用戶(hù)提供賬單管理、花超提醒、還款建議，為用戶(hù)理性消費(fèi)進(jìn)行提醒。

“我們嘗試把‘方向盤(pán)’交給用戶(hù)，同時(shí)做好理性引導(dǎo)。”花唄“賬單助手”運(yùn)營(yíng)負(fù)責(zé)人荷籽介紹稱(chēng)，用戶(hù)可以自己設(shè)定理想賬單金額，花唄則把用戶(hù)的實(shí)際還款能力，特別是過(guò)去幾個(gè)月的平均還款金額，提供給用戶(hù)作為理性消費(fèi)參考值。

當(dāng)用戶(hù)消費(fèi)超過(guò)規(guī)劃額度后，在付款時(shí)就會(huì)看到來(lái)自花唄賬單助手的進(jìn)度提醒。數(shù)據(jù)顯示，開(kāi)通“賬單助手”的用戶(hù)中，一半主動(dòng)設(shè)置了這項(xiàng)“花超提醒”，來(lái)避免自己沖動(dòng)消費(fèi)。目前主動(dòng)訂閱賬單助手花超提醒的用戶(hù)中，74%的用戶(hù)實(shí)際花銷(xiāo)不超過(guò)自己的理想金額。

此外，在顯示當(dāng)月賬單進(jìn)度的基礎(chǔ)上，花唄賬單助手還會(huì)把未來(lái)總計(jì)貸款情況按月展示，讓用戶(hù)清晰地掌握未來(lái)每個(gè)月的借貸賬單，這是整個(gè)消費(fèi)金融服務(wù)行業(yè)的首次嘗試。

近年來(lái)，在經(jīng)濟(jì)恢復(fù)壓力較大的背景下，如何加強(qiáng)金融對(duì)消費(fèi)領(lǐng)域的支持，并引導(dǎo)消費(fèi)者理性消費(fèi)是各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)面臨的一道難題。據(jù)了解，過(guò)去幾年，花唄在這方面做了不少的探索和嘗試，在“賬單助手”之前，還嘗試過(guò)標(biāo)語(yǔ)口號(hào)式的提醒、“明星來(lái)電”、批量化降額三種手段，但都無(wú)法全方面適用于健康度的提升。

對(duì)于“賬單助手”，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院研究團(tuán)隊(duì)一項(xiàng)歷時(shí)兩年跟蹤研究發(fā)現(xiàn)，及時(shí)的賬單提醒能有效改善消費(fèi)行為，引導(dǎo)理性借貸；更理性的消費(fèi)，也推動(dòng)了更良好的還款行為。實(shí)驗(yàn)對(duì)照數(shù)據(jù)顯示：使用賬單助手的實(shí)驗(yàn)組用戶(hù)逾期率相比較未使用的對(duì)照組，顯著降低3.7個(gè)百分點(diǎn)。（注：3.7個(gè)百分點(diǎn)不是不良率降低的絕對(duì)數(shù)值，而是指假設(shè)對(duì)照組的逾期資產(chǎn)規(guī)模為100，則使用了賬單助手的實(shí)驗(yàn)組用戶(hù)逾期資產(chǎn)規(guī)模為96.3。）

據(jù)了解，未來(lái)花唄“賬單助手”還會(huì)進(jìn)行更多的探索和嘗試：包括周期規(guī)律性的賬單健康測(cè)評(píng)、如何幫助用戶(hù)管理自身的多頭借貸等。