南方財經(jīng)全媒體記者許爽  廣州報道

廣東是我國第一經(jīng)濟(jì)大省，也是保險第一大省，多項保險指標(biāo)穩(wěn)居全國第一。廣東以更高更強(qiáng)的姿態(tài)挺起現(xiàn)代化建設(shè)產(chǎn)業(yè)“脊梁”、“百千萬工程”首年開局如火如荼其勢已成，“海洋強(qiáng)省”藍(lán)色引擎潮頭正勁，這背后亦有保險業(yè)護(hù)航經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的身影。

未來，保險業(yè)如何更好地服務(wù)廣東高質(zhì)量發(fā)展？廣東省人大代表、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司總經(jīng)理助理丁珂珂在今年廣東兩會圍繞“完善廣東省智能網(wǎng)聯(lián)汽車保險制度”“保險服務(wù)廣東‘百千萬工程’”等領(lǐng)域帶來了多項建議。

（廣東省人大代表、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司總經(jīng)理助理丁珂珂  受訪者供圖）

廣東兩會期間，丁珂珂接受南方財經(jīng)全媒體記者專訪時表示，聽取政府工作報告后，她對未來廣東省高質(zhì)量發(fā)展充滿信心。特別是廣東在制造業(yè)當(dāng)家、“百千萬工程”、綠美廣東多個行動中取得喜人的成效，持續(xù)推動產(chǎn)業(yè)升級改造，培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，構(gòu)建新發(fā)展格局。

丁珂珂表示，隨著智能網(wǎng)聯(lián)汽車的飛速發(fā)展，駕駛權(quán)限也逐步由駕駛?cè)耍ㄈ祟悾┺D(zhuǎn)讓給車輛（機(jī)器），包括保險在內(nèi)的相應(yīng)配套制度應(yīng)加速推進(jìn)，為推動自動駕駛商業(yè)化落地提供更好支撐。同時，當(dāng)前保險助力參與“百千萬工程”仍有很大的探索空間，應(yīng)進(jìn)一步完善風(fēng)險保險體系，增強(qiáng)延伸服務(wù)能力。

建議行業(yè)探索開發(fā)智能網(wǎng)聯(lián)汽車專屬車險

南方財經(jīng)：今年廣東兩會，你聽完政府工作報告感受如何？你的議案主要關(guān)注哪些領(lǐng)域？

丁珂珂：聽完政府工作報告后，我對未來廣東省高質(zhì)量發(fā)展充滿信心。2023年，廣東生產(chǎn)總值達(dá)到了13.57萬億元、增長4.8%，是全國首個突破13萬億元的省份。同時，廣東持續(xù)推動產(chǎn)業(yè)升級改造，培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，構(gòu)建新發(fā)展格局，特別制造當(dāng)家、“百千萬工程”、綠美廣東等行動取得喜人的成效，持續(xù)邁向高質(zhì)量發(fā)展。

今年，我聚焦智能網(wǎng)聯(lián)汽車領(lǐng)域，提出了三方面的建議，一是建議進(jìn)一步完善智能網(wǎng)聯(lián)汽車保險制度，細(xì)化智能網(wǎng)聯(lián)汽車的投保要求，規(guī)范智能網(wǎng)聯(lián)汽車的產(chǎn)品適用范圍、保險責(zé)任、理賠流程等，為智能網(wǎng)聯(lián)汽車的發(fā)展提供明確的法律指引和保障；二是建議盡快開發(fā)智能網(wǎng)聯(lián)汽車的創(chuàng)新車險產(chǎn)品，為智能網(wǎng)聯(lián)汽車示范運(yùn)營中的各參與主體如主機(jī)廠、所有者或運(yùn)營方、核心系統(tǒng)零部件供應(yīng)商等提供權(quán)責(zé)對等、風(fēng)險對價的保險保障，促進(jìn)相關(guān)行業(yè)安全、健康、可持續(xù)發(fā)展。同時，考慮到產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期，應(yīng)該發(fā)揮保險服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的功能，呵護(hù)產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，適當(dāng)降低科技企業(yè)的成本，建議可以考慮將相關(guān)保險產(chǎn)品納入科技保險補(bǔ)貼范疇；三是建議加強(qiáng)國內(nèi)、國際交流，與粵港澳大灣區(qū)、“一帶一路”共建國家進(jìn)行智能網(wǎng)聯(lián)汽車產(chǎn)業(yè)出海企業(yè)法律體系銜接上的深入交流，建立長效溝通、問題解決機(jī)制。

此外，我圍繞如何引導(dǎo)保險助力“百千萬工程”實施提出建議，一是支持保險業(yè)積極參與和融入綠美廣東、“百千萬工程”等重點(diǎn)項目，鼓勵“保險+”創(chuàng)新產(chǎn)品、機(jī)制及服務(wù)模式；二是支持保險業(yè)通過產(chǎn)品創(chuàng)新、科技賦能，健全縣域風(fēng)險保障體系；三是優(yōu)先在省內(nèi)沿海市縣出臺海洋裝備、漁業(yè)種苗、深海養(yǎng)殖、藍(lán)色碳匯等領(lǐng)域創(chuàng)新保險鼓勵政策，服務(wù)海洋牧場建設(shè)；四是鼓勵保險業(yè)積極參與支持特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展工作，建立線上線下消費(fèi)幫扶機(jī)制，助力廣東地區(qū)優(yōu)質(zhì)特色農(nóng)產(chǎn)品推向全國市場。

南方財經(jīng)：你在建議中提及“測試示范政策對不同類型車輛購保要求不清晰”，此種現(xiàn)象將對智能網(wǎng)聯(lián)汽車產(chǎn)業(yè)以及財險行業(yè)發(fā)展帶來哪些影響？從你的感受而言，智能網(wǎng)聯(lián)機(jī)構(gòu)對相關(guān)業(yè)務(wù)的投保有哪些迫切需求？

丁珂珂：隨著智能網(wǎng)聯(lián)汽車的飛速發(fā)展，自動駕駛技術(shù)級別逐步提高，駕駛權(quán)限也逐步由駕駛?cè)耍ㄈ祟悾┺D(zhuǎn)讓給車輛（機(jī)器），包括保險在內(nèi)的相應(yīng)配套制度應(yīng)加速推進(jìn)，為推動自動駕駛商業(yè)化落地提供更好支撐。

去年工業(yè)和信息化部等四部委印發(fā)了《關(guān)于開展智能網(wǎng)聯(lián)汽車準(zhǔn)入和上路通行試點(diǎn)工作的通知》，要求試點(diǎn)使用主體按規(guī)定為取得準(zhǔn)入的智能網(wǎng)聯(lián)汽車產(chǎn)品上路通行購買機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險以及每車不低于五百萬元的交通事故責(zé)任保險。

但智能網(wǎng)聯(lián)汽車在道路測試、示范應(yīng)用、示范運(yùn)營等不同場景下保險業(yè)務(wù)的開展存在較大差異，產(chǎn)品適用范圍、精算定價及理賠實務(wù)均面臨實操難點(diǎn)。比如在產(chǎn)品方面，目前依然沒有針對智能網(wǎng)聯(lián)汽車的專屬車險產(chǎn)品，而用現(xiàn)行車險產(chǎn)品加一些非車條款組合的方式并不能完全滿足實際需求，也無法保證風(fēng)險與費(fèi)率定價相匹配。伴隨更多的企業(yè)由封閉道路測試向開放道路商業(yè)運(yùn)營逐步過渡，示范運(yùn)營的規(guī)模不斷擴(kuò)大，急需要政策進(jìn)一步細(xì)化和明確，我建議盡快開發(fā)智能網(wǎng)聯(lián)汽車的創(chuàng)新車險產(chǎn)品，為智能網(wǎng)聯(lián)汽車示范運(yùn)營中的各參與主體如主機(jī)廠、所有者或運(yùn)營方、核心系統(tǒng)零部件供應(yīng)商等提供權(quán)責(zé)對等、風(fēng)險對價的保險保障。

與傳統(tǒng)汽車相比，高級別智能網(wǎng)聯(lián)汽車在駕駛主體方面發(fā)生變更，出現(xiàn)交通事故進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定時，現(xiàn)行道路交通法規(guī)難以將無駕駛?cè)塑囕v直接認(rèn)定為第一責(zé)任主體，給理賠界定造成困難，也影響了產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。智能網(wǎng)聯(lián)機(jī)構(gòu)也希望客戶能夠放心使用、購買他們的產(chǎn)品和服務(wù)，而保險兜底是讓客戶安心使用的重要保障之一。建議進(jìn)一步完善相關(guān)法規(guī)和政策體系，明確自動駕駛事故認(rèn)定邊界、產(chǎn)品責(zé)任等，并細(xì)化智能網(wǎng)聯(lián)汽車的投保要求，推動保險行業(yè)積極探索和創(chuàng)新，規(guī)范智能網(wǎng)聯(lián)汽車保險責(zé)任、理賠流程，更好保障消費(fèi)者的合法權(quán)益。

南方財經(jīng)：當(dāng)前，廣東積極打造世界級汽車產(chǎn)業(yè)集群，加速推進(jìn)智能網(wǎng)聯(lián)、自動駕駛等前沿技術(shù)的開發(fā)與推廣應(yīng)用。平安財險在該領(lǐng)域有何探索創(chuàng)新？作為風(fēng)險轉(zhuǎn)移中不可或缺的重要工具，車險是否有望在智能網(wǎng)聯(lián)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的過程中迎來創(chuàng)新機(jī)遇，例如UBI車險等創(chuàng)新型險種的普及？

丁珂珂：當(dāng)前以L2級別為主的量產(chǎn)智能網(wǎng)聯(lián)汽車的車險保障模式主要為“傳統(tǒng)車險+非車產(chǎn)品條款”模式，比如車險加上網(wǎng)絡(luò)安全責(zé)任險、生產(chǎn)企業(yè)的產(chǎn)品責(zé)任險、人工智能責(zé)任險等非車責(zé)任險，通過現(xiàn)有的條款保險產(chǎn)品為智能網(wǎng)聯(lián)汽車提供保障。

在智能網(wǎng)聯(lián)汽車道路測試及應(yīng)用中，保險業(yè)大有可為。由于智能網(wǎng)聯(lián)汽車擁有各種傳感器，可以實時記錄路況及駕駛員的駕駛行為等，為UBI提供了良好的土壤。同時，由于智能網(wǎng)聯(lián)汽車引入機(jī)器駕駛模式，有關(guān)機(jī)器本身的風(fēng)險也隨之而來，如預(yù)期功能安全風(fēng)險、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險等主要風(fēng)險，也為保險創(chuàng)新供給打開新的空間。

保險公司與汽車行業(yè)需要建立有效溝通機(jī)制，如在事故還原、原因分析和事故責(zé)任界定等方面建立常態(tài)化溝通機(jī)制；搭建第三方風(fēng)險評級與事故鑒定體系，完善風(fēng)險評級與事故處理流程，為智能網(wǎng)聯(lián)汽車提供全方位的保險保障與服務(wù)。期待汽車行業(yè)與保險行業(yè)建立數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)協(xié)同機(jī)制。平安產(chǎn)險將積極推動與智能網(wǎng)聯(lián)汽車產(chǎn)業(yè)鏈各方合作，探索開發(fā)智能網(wǎng)聯(lián)汽車專屬車險產(chǎn)品，助推智能網(wǎng)聯(lián)汽車產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

推動完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的“三農(nóng)”保障體系

南方財經(jīng)：保險業(yè)服務(wù)廣東“百千萬工程”是一個綜合的課題，涵蓋科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等“五篇大文章”。在探索保險助力“百千萬工程”實施路徑過程中，你發(fā)現(xiàn)了哪些需要解決的難點(diǎn)、堵點(diǎn)？

丁珂珂：保險作為金融體系的重要組成部分，有利于進(jìn)一步激發(fā)行業(yè)動能。通過充分調(diào)動保險業(yè)力量，探索保險助力“百千萬工程”實施路徑，推進(jìn)保險服務(wù)模式創(chuàng)新，有助于提升廣東省保險業(yè)的專業(yè)化服務(wù)水平，促進(jìn)廣東城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。

對于當(dāng)前保險助力參與“百千萬工程”，仍有很大的探索空間。當(dāng)前縣域保險產(chǎn)品仍然以傳統(tǒng)、政策性險種為主，風(fēng)險保障體系仍然不夠完善；針對特色產(chǎn)業(yè)保障仍然有待提升；目前保險主要以保障為主，在延伸服務(wù)上仍然需要增強(qiáng)，比如助農(nóng)協(xié)銷、品牌打造、風(fēng)險減量等。

平安產(chǎn)險積極踐行金融工作的政治性、人民性，強(qiáng)化科技賦能農(nóng)險服務(wù)能力，創(chuàng)新農(nóng)險服務(wù)模式，打造“科技型農(nóng)險”“服務(wù)型農(nóng)險”，實現(xiàn)“小農(nóng)險”向“大農(nóng)險”的跨越，為“三農(nóng)”高質(zhì)量發(fā)展保駕護(hù)航。在風(fēng)險保障方面，平安產(chǎn)險深化建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的“三農(nóng)”保障體系，聚焦菜籃子工程、優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品等領(lǐng)域因地制宜開發(fā)落地近3000款農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，包括海洋碳匯指數(shù)保險、清遠(yuǎn)市首單西牛麻竹筍價格指數(shù)保險等創(chuàng)新險種；在服務(wù)創(chuàng)新方面，平安產(chǎn)險不斷延伸服務(wù)范圍，提升服務(wù)質(zhì)效，開展農(nóng)擔(dān)貸、貼息貸、產(chǎn)學(xué)研結(jié)合、“保險+期貨”、智慧養(yǎng)殖、協(xié)銷、溯源等多種“保險+”探索，助推一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展；借助衛(wèi)星遙感等技術(shù)，通過平安愛農(nóng)寶APP，向農(nóng)戶推送災(zāi)害預(yù)警信息及防災(zāi)策略，實現(xiàn)防災(zāi)減災(zāi)精準(zhǔn)指導(dǎo)。

南方財經(jīng)：“百千萬工程”是廣東推動高質(zhì)量發(fā)展的頭號工程，財險業(yè)在服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、海洋經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域可有哪些亮點(diǎn)與潛力？

丁珂珂：產(chǎn)業(yè)振興是鄉(xiāng)村振興的重中之重，也是實際工作的切入點(diǎn)。在服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興上，平安產(chǎn)險聚焦產(chǎn)業(yè)振興，落地“振興保”項目，運(yùn)用多種“保險+”方式，整合平安集團(tuán)內(nèi)外資源，促進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合，助力產(chǎn)業(yè)升級，拓寬農(nóng)戶增收渠道，激發(fā)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動力。在一產(chǎn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)，基于金融支持需求，提供保險、金融、科技助農(nóng)服務(wù)；在二產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品加工環(huán)節(jié)，基于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈延伸發(fā)展需求，提供農(nóng)產(chǎn)品升級方案，如生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)技術(shù)指導(dǎo)等；在三產(chǎn)銷售流通、農(nóng)業(yè)服務(wù)環(huán)節(jié)，基于提升銷售流通能力的需求，提供溯源保險+服務(wù)、快遞協(xié)談、平臺協(xié)銷等服務(wù)。此外，平安產(chǎn)險挖掘農(nóng)業(yè)多重價值，協(xié)助設(shè)計特色文旅路線。截至2023年，平安產(chǎn)險已在全國累計服務(wù)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項目295個，撬動產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金42.3億元。

在建設(shè)海洋強(qiáng)省新征程上，平安產(chǎn)險積極探索海洋保險產(chǎn)品，滿足海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求。平安產(chǎn)險先后為廣東省湛江市首個深遠(yuǎn)海養(yǎng)殖平臺“海威一號”提供1500萬元的風(fēng)險保障，助力現(xiàn)代化海洋牧場建設(shè)。2023年5月，平安產(chǎn)險還在廣東陽江落地全國首家“平安智慧海洋研究中心”，并成立“牡蠣研究室”“種業(yè)研究室”“深海網(wǎng)箱研究室”“海洋牧場研究室”四大研究室，通過搭建政企學(xué)研人才合作交流平臺，攜手探索海產(chǎn)育苗育種、深海養(yǎng)殖、海上風(fēng)電等項目及保障，共同助推“藍(lán)色糧倉”建設(shè)。目前已創(chuàng)新落地水產(chǎn)育種及生蠔氣象指數(shù)保險，并發(fā)布《廣東陽江海上風(fēng)險保障及風(fēng)險減量服務(wù)報告》及《2023陽江蠔產(chǎn)業(yè)養(yǎng)殖標(biāo)準(zhǔn)白皮書》。

持續(xù)擴(kuò)大保險的可保邊界和服務(wù)邊界

南方財經(jīng)：作為總部在灣區(qū)的上市險企，平安產(chǎn)險如何發(fā)揮保險產(chǎn)品端、投資端優(yōu)勢，保障廣東新質(zhì)生產(chǎn)力“含金量”，助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級發(fā)展，服務(wù)好實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展？

丁珂珂：中央金融工作會議明確指出，“堅持把金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)作為根本宗旨”，“要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。

平安產(chǎn)險堅持把自身發(fā)展的著力點(diǎn)放在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)上，不斷創(chuàng)新“保險+科技+服務(wù)”模式，持續(xù)擴(kuò)大保險的可保邊界和服務(wù)邊界，全力做好五篇大文章，助力廣東培育新質(zhì)生產(chǎn)力，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展。

在科技金融方面，平安產(chǎn)險將繼續(xù)聚焦廣東新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，特別是為新能源汽車、智能網(wǎng)聯(lián)汽車、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、人工智能等產(chǎn)業(yè)成長保駕護(hù)航；同時，平安產(chǎn)險將依托平安集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供“保險+融資”等更全面的服務(wù)，切實支持重大技術(shù)攻關(guān)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

在綠色金融方面，平安產(chǎn)險將繼續(xù)聚焦綠美廣東戰(zhàn)略，加強(qiáng)綠色保險創(chuàng)新，進(jìn)一步拓展綠色保障范圍，為環(huán)境資源保護(hù)與社會治理、綠色產(chǎn)業(yè)運(yùn)行和綠色生活消費(fèi)等19個場景提供綠色保障。

在普惠金融方面，平安產(chǎn)險將繼續(xù)聚焦百千萬工程、小微企業(yè)、新市民等群體，量身定制高性價比、低門檻的保險產(chǎn)品，構(gòu)建多元化普惠保險供給體系，提升保險產(chǎn)品覆蓋廣度和服務(wù)能力，助力提升人民的獲得感、滿足感。

在養(yǎng)老金融方面，平安產(chǎn)險將繼續(xù)聚焦老年人客群，加大對健康產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)的保障支持力度，滿足老年人保障需求；同時，加強(qiáng)適老化保險服務(wù)，在線下門店設(shè)置老年服務(wù)專區(qū)，開展線下知識講座、金融教育科普等活動，做好做細(xì)老年人保險保障服務(wù)。

在數(shù)字金融方面，平安產(chǎn)險將繼續(xù)聚焦科技賦能，以大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等數(shù)字科技為基礎(chǔ)，圍繞“數(shù)字灣區(qū)”建設(shè)，豐富專屬保障和服務(wù)；同時持續(xù)打造數(shù)字化服務(wù)和管理平臺，推動實現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營、數(shù)字化運(yùn)營和數(shù)字化管理，做實“以客戶為中心”,為更多客戶提供省心、省時、又省錢的金融服務(wù)體驗。