21世紀經濟報道記者張欣 北京報道

“從業機構開展人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現金交易的，應當根據本辦法規定履行反洗錢義務。”“客戶單筆或者日累計金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現金交易的，從業機構應當按照規定在交易發生之日起5個工作日內向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。”近日，中國人民銀行發布《貴金屬和寶石從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（下稱《辦法》），明確提出上述要求。

貴金屬交易存在交易金額大、現金交易比例高等特點，國際社會普遍將其視為洗錢和恐怖融資高風險領域。上述《辦法》自2025年8月1日起正式施行，旨在通過建立系統化監管框架，防范貴金屬與寶石交易領域的洗錢及恐怖融資風險。

《辦法》明確，貴金屬是指黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、標準條錠、制品、中間產品和精煉后的原材料等；寶石是指鉆石、玉石等天然寶石的各類原材料及首飾、制品實物形態。《辦法》要求的轄區內貴金屬和寶石自律機制包括：上海黃金交易所、中國黃金協會、中國珠寶玉石首飾行業協會、上海鉆石交易所等會員單位或成員單位。

根據廣東省東莞市銀行業協會，銀行業務涉及貴金屬可疑交易特征主要為五大類：客戶長期不進行或少量進行交易，其資金賬戶卻發生大量的資金收付；開戶后短期內大量進行交易，然后迅速銷戶；長期不進行交易的客戶突然在短期內頻繁進行交易，而且資金量巨大；個別客戶在明顯不合理的價位上成交；客戶要求變更其信息資料但提供的相關文件資料有偽造、變造嫌疑。

《辦法》規定，從業機構應當根據客戶洗錢風險狀況在交易開始前或者交易結束前完成客戶盡職調查。有下列情形之一的，從業機構應當勤勉盡責，遵循“了解你的客戶”原則，根據客戶特征和交易活動的性質、洗錢風險狀況，開展客戶盡職調查。這些情形包括：客戶單筆或者日累計金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現金交易；有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢活動；對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑問。

值得注意是，監管層面采取風險差異化策略，對高風險機構強化監管措施，低風險機構可簡化或豁免，同時指導行業自律組織建立包括風險評估、自律規范制定、培訓宣傳等在內的十大職責體系，防止犯罪分子通過股權控制等方式滲透從業機構。

操作層面，《辦法》構建全流程管理體系，要求從業機構建立反洗錢內控制度，指定專人牽頭、明確崗位職責，依風險與規模配備人員，確保其具備專業能力與操守；定期開展洗錢風險評估，周期最長3年，遇重大變化或推出新產品等及時評估并降險；同時，根據客戶盡職調查信息開展風險分類管理，持續關注長期客戶風險、交易及身份信息變化，更新補充資料，確保業務交易符合客戶認知。

此外，《辦法》要求客戶單筆或者日累計金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現金交易的，從業機構應當在大額現金交易發生起5個工作日內提交報告，發現任何可疑交易無論金額大小均需及時上報，客戶身份資料和交易記錄需保存至少10年。特別預防措施針對恐怖組織名單、聯合國制裁對象等三類主體，一旦發現需立即停止服務并限制資金轉移。辦法還明確集團型機構需統籌反洗錢工作，境外分支機構在駐在國法律允許范圍內執行本規定。

法律責任方面，對監管人員、自律組織工作人員及從業機構的違規行為設置了追責機制，情節嚴重者將移交司法機關。